数极客首页

老王带你搞定社交网络分析II——多维宇宙行动

摘要:上一篇《老王带你搞定社交网络剖析

》走红之后,不少读者津津乐道

的同时还有些许意犹未尽,处座当然要趁热打铁啦!在本文中,处座将进一步与大家讨论
关于社交网络(SNA)在互联网金融行业中的一些应用。(下称关系网络)

神州十一号飞船胜利

发射,为我国空间站的搭建做准备。而前不久,墨子号量子通讯
卫星胜利

发射,人类正式进入量子时期

看到航天科学家都这么给力,同样身为技术精英的征信大数据工程师们怎样
能甘于人后,往常

我们自豪

地宣布——我们曾经
胜利

地将老王发射到了宇宙。

为什么发射老王到宇宙呢?

仅仅是由于
没人愿意和他做邻居吗?

NO、NO、NO

我们要做的是研讨
多维宇宙中老王的状态(反狡诈
信息考证
)和宇宙中异常现象的解析(集团狡诈
侦测)以及怎样
在茫茫宇宙中对老王中止

定位(失联修复),还有最重要的——怎样
避开宇宙中的风险
(反狡诈
)。

老王带你搞定社交网络剖析II——多维宇宙行动

神发明

天地

地是空虚混沌

渊面黑暗

神的灵运转
在水面上

神说

来个老王

于是就有了老王

依照

我们这个宇宙对老王的设定,他往常

是互联网金融的一位潜在客户。

在互金行业最有市场的借贷产品非“现金贷”莫属。由于其无场景、低门槛、快放款等要素
吸收
了众多客群,另一方面也成为狡诈
分子的众矢之的,贷前身份冒用、集团狡诈
,贷后信誉
诈骗、欠款失联,都成为目前机构风控的难题与重点,关系网络作为大数据时期
下的产物能够

很直观有效地辅佐

我们剖析

相关风险点,处置

风控难题。

下面让我们以“宇宙中的老王”为研讨
对象,深化
讨论
以下课题。

1 多维宇宙中老王的状态——反狡诈
信息考证

在贷前做好信息考证
,不只
能处置

身份冒用的问题,还能增加贷后失联修复点。基于大数据的信息考证
的难点在于怎样
把不同来源的数据整合在一同
,进步
可考证
关系人的数据范围。关系网络在一度关系上能做一个很直观的考证
,但常常
只基于一度关系的数据范围较小,这里我们能够

应用
关系网络做进一步的深度挖掘

(1)低维宇宙——关系人考证

就老王个人来讲,我们能够

把他想象成零维生物——他没有经过考证
的个人信息,联络
方式,人际关系,什么都没有。我们无法考证
他的身份。这时,就需求
引入新的维度——一个他可能认识的人小明。

二度关系及以上信息考证

从人动身
回归到人,中间途径
需求
整合人的网络行为(设备号、IP)、金融行为(银行卡)、社交行为(手机、LBS)等等。比如

网络行为中我们树立
关系图谱,能够

发现老王经过
设备A上网,小明也经过
设备A上过网,那老王和小明可能存在一定关系。

老王带你搞定社交网络剖析II——多维宇宙行动

经过
网络行为,老王胜利

上升到一维宇宙。

又如社交行为中我们树立
关系图谱,手机A属于老王,手机B属于小明,手机A经常与手机B通话,那老王和小明存在显然
的关系。

老王带你搞定社交网络剖析II——多维宇宙行动

经过
社交行为,老王胜利

上升到二维宇宙。

再比如

金融行为与社交行为相分别

树立
关系图谱,老王经过
手机A办理了车险业务,小明经过
手机B办理了银行业务,后续老王又经过
手机B拨打电话中止

理赔报案,那老王和小明能否
存在一定关系?

老王带你搞定社交网络剖析II——多维宇宙行动

经过
金融行为,老王胜利

上升到三维宇宙。

关系推导

从关系动身
中止

推导,我们能够

从已知关系链中推导出新的关系链。比如

小明是老王的子女,小红也是老王的子女,那我们能够

推导出小明与小红是兄妹关系。

老王带你搞定社交网络剖析II——多维宇宙行动

正如我们所在的三维宇宙中,生物大量繁衍……好吧这不是重点。

(2)高维宇宙——工作单位考证
、家庭住址考证

除了上述关系的考证
,基于二度关系及以上信息考证
也能对申请表其他信息考证
做一个很好的数据补充,比如

老王就职于公司A,已知小刚是老王的同事,那我们能够

用公司A对小刚做工作单位考证

老王带你搞定社交网络剖析II——多维宇宙行动

同理,小玉是老王的配偶,已知阅历

证老王的家庭地址是B,那我们能够

用家庭地址B对小玉做地址考证

老王带你搞定社交网络剖析II——多维宇宙行动

就这样,老王经过
社交网络胜利

上升到高维宇宙。

我们胜利

论证了多维宇宙中老王的状态,顺便帮老王找到了失散多年的儿子和女儿。

2 宇宙中异常现象的解析——集团狡诈
侦测

茫茫宇宙中既有恒星,也有黑洞。充溢
了机遇,也躲藏

着风险
。随着传统规则引擎与风险评分的树立
,在反狡诈
范畴
个体行为方式

的防备

上已做到了一定的成熟度,但是
道高一尺魔高一丈,金融狡诈
呈现方式
已从个人过渡到集团,呈现有团伙有组织的方式
。关系网络能基于历史数据呈现整个诈骗团伙的关联方式
,从而支持我们做进一步的团伙特征剖析

、树立
分团模型,经过

团模型能在贷前有效辨认

并侦测集团狡诈
与中介代办的行为。

为了让老王在宇宙中胜利

存活并顺利完成我们的科研项目,我们对宇宙中存在的异常现象中止

了解

析。

(1)星图对比

——申请表逻辑检测

在失重的宇宙中漫游

想要不迷失方向,当然要有星图啦。但星图也有行货和水货,要经过
多张图多角度对比

找出错误的星区才不会迷路。经过
对N张申请表树立
关系网络,能够

辨认

一些申请表之间的信息逻辑错误。比如

单位电话相同单位称号
不同,如图所示小明、小刚、小强等人预留了相同的单位电话,但所填写的单位称号
却大相径庭。

老王带你搞定社交网络剖析II——多维宇宙行动

再比如

直系亲属手机号相同家庭地址不同,如图所示小明、小刚、小强等人预留了相同的直系亲属手机号,但家庭地址却不完好

相同。

老王带你搞定社交网络剖析II——多维宇宙行动

存在这些逻辑错误的申请表构成了集团狡诈
的特征,具备较高的狡诈
风险,审核人员也需求
格外的关注。

(2)引力探测——灰名单扩展

大质量天体之间有显然
的引力作用,经过
提早发现引力异常能够

躲过黑洞呦。应用
客群交叉

中止

黑名单选择

能起到风险客户过滤的作用,对很多初创平台来说是最直接最有效的方式。与信誉
逾期类的名单(仅依赖身份名单就可辨认

多次

历史逾期的风险客户)不同,狡诈
名单常常
自身

并非是个坏客户,仅从身份名单很难真正定位到纯黑的风险(可能只是由于
信息泄露被骗子所应用
冒用办理的业务)。所以反狡诈
常常
需求
分别

身份灰名单的同时,定位一些其他维度的名单,如IP、手机与银行账户等。经过
关系网络的推导,不只
能扩展

同维度的狡诈
名单,更能树立
出不同维度的狡诈
名单。

比如

经过
自身

业务的展开

,已积聚
了一批高发的电信诈骗银行账户与手机号的狡诈
名单,经过
对已有名单树立
关系网络,一度关系中与该银行账户发作
交往
转账的银行账户同样有涉嫌电信诈骗、洗钱的嫌疑,且这些银行账户开户申请人属于伪冒办理概率较大。二度关系中,运用
该手机号办理其他业务的申请人同样存在伪冒办理的可能,这些都可作为狡诈
名单的数据补充。

老王带你搞定社交网络剖析II——多维宇宙行动

就这样,老王在技术团队的支持下,应用
火星引力加速,胜利

穿过了小行星带,进入木星轨道。

3 怎样
在茫茫宇宙中对老王中止

定位——失联修复

在木星轨道运转
了一段时间后,没吃晚饭的老王由于能源耗尽与空中
控制中心失去了联络
。好在此次实验的绝大部分

设定项目曾经
胜利

中止

,老王曾经
完成了他的历史任务
——中的一部分

。出于人道主义,我们还是要回收老王以便未来

中止

愈加
尖(can)端(wu)前(ren)沿(dao)的科学实验。那么怎样
在茫茫宇宙中对失联的老王中止

精确

的定位并回收呢?这就触及
到反狡诈
的贷后应用。

在贷后催收的场景中,早期逾期普通
采用线上催收的方式。怎样
进步
线上催收的胜利

率?分别

内外部数据树立
关系网络及剖析

对应节点的触达率成了关键。失联客户自己

联络
不上,那能否
能够

尝试对关系网络中止

二度关系及以上关系人的剖析

?手机节点的自由

度越高,代表持有该号码的人的社交圈子越大,那能否
也能够

以为
自由

度越高的手机节点触达率就越高?

如下图阐明

,能够

回答

上述我们遗留的问题:关系层级越低对应节点的触达率越高,即自己

持有的号码触抵达

自己

概率最高,其联络
人的号码触抵达

自己

概率相对低。同一关系层级中,并非节点的自由

度越高触达率越高,而是呈现先上升后降落
的趋向
,能够

解释高自由

度的节点可能是某个中介号码。

老王带你搞定社交网络剖析II——多维宇宙行动

总结

关系网络作为大数据时期
下的产物,已成为当今风控技术中的一个重要组成部分

。除了上述提到的在批发
风控中反狡诈
及贷后的应用,还有在非批发
风控中的一些应用,如企业族谱、关联途径
剖析

与供给

链关系等,我们会在后续的文章中会继续讨论,敬请等候

!

发表评论

评论已关闭。

相关文章