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以随手记为例,分析金融类APP对性别的影响

整体来看,金融理财产品的男性用户与女性用户的比例大概在65%和35%,男性客户更关注理财,越专业性的金融理财男性越多。

以随手记为例,分析金融类APP对性别的影响

不知道大家手机里面装了哪些理财软件,尤其是姑娘更钟爱用什么炒股、理财、记账。不要只关注美妆和PS软件哦,为了更好地买买买,理财更有必要。

下面的一些小数据也挺有意思,看看你的手机上是不是有这些APP。

一、 先介绍下数据来源和指标说明

数据来源:talkingdata平台,主要针对安卓机型所安装的应用2016年Q3数据。

几个小指标:

  • 移动应用排行榜:选定周期内,按应用的覆盖率进行排行。
  • 覆盖率:安装此应用的活跃设备量/监测活跃设备总量。
  • 活跃率:开启此应用的活跃设备量/监测活跃设备总量。

二、 金融理财APP前十五名

以随手记为例,分析金融类APP对性别的影响

在金融理财类软件中,选取了TOPTop15,后面的软件覆盖率不到1%,就不介绍了。仔细看看后面的类型,我们会发现:

(1)银行类APP占据了半壁江山

8个银行APP,由于每个人的银行卡都是必须的,很多工资卡也是公司规定的,所以从功能和易用层面分析没有可参照性,不看银行排名,在我试用过的招行、建行、工行app中,招行感觉是最好用的。

(2)剩余的理财软件中支付宝遥遥领先

它起步早,且依托淘宝平台。

(3)其他软件没有超过5%的覆盖率

除了这些小米金融比较抢眼(由于小米金融挂靠小米手机这个先暂时不讨论)

另外覆盖率接近2%的软件中:

  • 一款证券类——–同花顺
  • 一款保险类——–平安人寿
  • 一款支付类——–翼支付
  • 一款互联网理财—京东金融
  • 一款记账软件—– 随手记

三、主要类别数据及代表性软件

这五款软件也一定程度上是一个风向标,大家究竟在关注什么。五花八门的理财软件中,哪些是真正切合我们需求的。

五个细类里面筛选出每一个类别里面的top4,看看他们的竞品和市场占有情况。

金融理财>互联网理财

以随手记为例,分析金融类APP对性别的影响
  1. 小米金融很可能是预装,且活跃较低,所以暂不讨论;
  2. 京东金融目前的量大概在蚂蚁聚宝和天天基金网之和,并且京东金融的活跃占比也明显高于其他两家;
  3. 一定意义上来说,京东金融的用户忠诚型较高。
  4. 男女使用分布上,互联网理财软件,男性比例在56%,女性占比44%。

金融理财>支付

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  1. 支付宝暂不讨论;
  2. 翼支付目前的量高于剩余三四名之和,但在活跃比上较低,原因很可能在于翼支付是电信旗下,所以电信定制机很多客户是默认安装的,用户实际使用率很低;
  3. 支付类产品男女比例差不多半对半,所以支付这个工具队以性别没有什么太大的差距;
  4. 由于微信app还算在社交软件中,所以基本上支付类软件还是支付宝一家独大,剩余的支付类软件很难做出特色。

金融理财>记账

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这四款软件是几张软件中比较优秀的产品了,随手记已经开始到达1%以上了,可以看出在top15中,记账软件作为一个小门类可以拿出来和京东金融这类产品进行pk了。

开始以为记账类软件应该是以女生居多二三四名数据证实了这一点。可是市场覆盖率最高的随手记却与其他软件相反。

我第一次使用记账软件的时候也是看公众号推荐,当时我记得有推荐随手记和挖财,但是我的第一感觉就是选了挖财,可能和名称有关系,也有可能是由于随手记里面的内容更偏理财?这个还需后续对随手记好好研究下,暂时先留个疑问。

金融理财>传统保险

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除了互联网理财与互联网证券,五类中,以第三类出现的保险app上榜。线上保险确实是一个大家急需的东西,股票开户都能线上了,买个保险如果还得线下介绍签约确实是一件麻烦事。

保险类的聚合平台感觉很重要,不过应用市场是一搜,很多有和我一样的想法,已经遍地开花了,但是保险这个东西,没有大品牌保证用户还是会有些担心。平安人寿有自己的品牌背书,如果持续在互联网上发力,在互联网上肯定能越走越好。

金融理财>互联网证券

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金融理财类软件中和证券相关的软件(券商类+互联网类)同花顺遥遥领先,覆盖率高于二三名之和,且活跃比例较非常高占60%,用户忠诚度较高。

互联网证券中和互联网理财相比,男女差异更多一些,男性用户占比更多。

像大智慧、东方财富男生比例很多的原因在我看来可能源于两点:一是这些股票资讯起家较早,十年前男性股民可能更多,同花顺互联网化更明显一些,且是更新兴的交易软件。app的名称而言,女性更喜欢同花顺这类的名字,再看牛股王这类,女性用户更少了。

传统券商APP虽然没有进top15,但是最近几年其变化很大,前三四年各大券商逐步发力互联网。所以也单独把传统券商拎出来比较一下:

金融理财>传统券商

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金融理财券商类软件中涨乐(华泰)市场覆盖率最高,覆盖率高于二   三名之和,活跃比例较高,同时男性客户比例较高。

其他券商APP不像其他类型理财软件差距明显,这些APP基本都属于二级梯队,且竞争较大。

四、整体对比

覆盖率大排名:

在所有监控的APP的总体排名:

  • 同花顺:114
  • 平安人寿:138
  • 翼支付:173
  • 京东金融:248
  • 随手记:255
  • 涨乐财富通:395

在所有监控的金融理财类APP中排名:

  • 同花顺:6
  • 平安人寿:7
  • 翼支付:10
  • 京东金融:13
  • 随手记:15
  • 涨乐财富通:27

以上软件中,除了涨乐在其他软件大排名中的名次一般是在理财类名次的17-19倍,如果涨乐财付通也按照此比例的话,应该大排名在540名左右,但是目前大排名在400左右。这样机械对比不太精准,但是也一定程度上说明涨乐得进步幅度较大。

活跃比例排名:

各类第一中活跃比例(活跃率/覆盖率)排名:

  • 第一名:支付宝    67%
  • 第二名:同花顺    60%
  • 第三名:涨乐        50.84%
  • 第四名:随手记    50.83%
  • 第五名:京东金融 48%

可见,支付类、炒股类、记账类、理财类产品中使用量最高的用户粘性均较高,启动与打开频率高。

五、传统券商涨乐与互联网证券同花顺对比

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涨乐与同花顺在Q3季度中,覆盖率变化没有明显递增或递减,但是同花顺的月活跃率逐月降低,但是涨乐月活有增长趋势。究其原因可能是,同花顺与部分券商无法交易对接,部分客户采用专业券商;另外其他券商类APP软件进步快,客户逐步在券商类软件上活跃。

六、  其他猜想

整体来看,金融理财产品的男性用户与女性用户的比例大概在65%和35%,男性客户更关注理财,越专业性的金融理财男性越多。

女性在理财软件中保险(车险)、支付、记账功能使用较多,理财软件例如京东金融这类产品男女基本持平。

应用名称对男女性别影响的猜想:同花顺、平安证券、易阳指(国泰君安)、平安人寿三家的女性用户较其他软件的用户使用量较多。可能女性更青睐平和安全踏实平安的感觉;像带有财富、大、王这类的软件,男性更青睐。比较明显的牛股王,女性比例只占据一成。还有记账类APP,女性更易选择卡爱、卡通的名称或者形象。

七、案例分析

随手记——中国记账APP品类的开创者与引领者。中国互联网金融最大的个人理财金融入口。2亿忠实用户,用户量超过后十位同类产品用户总和近一倍。(官介)

除了记账、查流水、账户明细、报表外,逐步增加了社区、理财等功能。但是依旧立足于做好记账,进而延伸其他功能。

以随手记为例,分析金融类APP对性别的影响

这四款软件是几张软件中比较优秀的产品了,随手记已经开始到达1%以上了,可以看出在top15中,记账软件作为一个小门类可以拿出来和京东金融这类产品进行pk了。

开始以为记账类软件应该是以女生居多二三四名数据证实了这一点。可是市场覆盖率最高的随手记却与其他软件相反。

我第一次使用记账软件的时候也是看公众号推荐,当时我记得有推荐随手记和挖财,但是我的第一感觉就是选了挖财,可能和名称有关系,也有可能是由于随手记里面的内容更偏理财?这个还需后续对随手记好好研究下,暂时先留个疑问。

安装了体验了体验,下面是个人的对其产品的简单分析:

对一个产品无论从什么背景、行业、需求、客户等多少角度进行分析,目的均是想了解这个产品解决了什么问题;这个问题又是如何解决的;分析对我们的思考又是什么。所以简单从三个方面说说随手记。

1、随手记解决了客户的什么问题

  • 我的钱的去向、收支情况对于上班族、贷款族、奶爸奶妈族来说,经常发现钱不知道花在了哪里,尤其是成立了家庭以后,家庭资金的去向,从而才能更清楚家庭收支情况。这可能不是一个刚需,但是很多人有手工记账的习惯,将这个习惯从纸币转换到手机上也是一个重要的需求。
  • 资产配置是否合理了解了去向之后,想知道,这些钱花在某些地方是否合理,记账的目的不是仅仅留下这些数字,而是想分析自身或家庭的账户,从而合理规划资产配置
  • 钱怎么生钱账记好、资产也知道如何配置了,就是自己开始行动的时候了,这个时候客户想了解怎么操作,才能进行我的配置,这些配置能否增加我的资产。

2、如何解决客户的问题

  • 钱的去向、收支情况→账户整理、基础记账、账单明细、基础报表
  • 资产配置是否合理→社区指导、理财达人分享
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(1)钱怎么生钱→理财产品(基金、证券、保险)

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(2)账户整理、基础记账、账单明细、基础报表

step1:通过提供记账入口解决用户去哪里记账

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step2:通过查找记账内容用户了解自己每一阶段的记账细则

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step3:通过整合账户解决用户集中管理

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step4:通过报表图标使客户清晰了解自己的资金流向

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(3)社区指导、理财达人分享

step1:通过社区让客户从纯记账的需求逐渐拉入到了解理财

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step2与理财公众号合作,充实社区内容并为客户提供指导

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step3丰富板块增加课堂等多类别策略指导型板块

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(4)理财产品(基金、证券、保险)

随手记的理财产品目前只占据理财模块的一个很小部分,但涵盖的主要类别也不少,包含基金、证券开户、保险、办卡等等

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(5)其他功能扩展

除了为客户解决以上问题外,随手记也开始扩展一些相关业务,这也是商业模式中的一部分,感觉随手记更像一个多类别的理财平台,而非专注于现金类的理财产品、基金或者证券交易。为更多金融类相关产品提供入口。

例如,为中山证券提供开户入口、为银行提供线上办理入口、征信系统入口等等。随手记在记账的主要诉求下同时作为其他类型产品的渠道,从而获取一定的渠道收入,并扩展自己的客户量。

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3、对于我们的思考

  • 功能与运营并重体验了几天随手记,有一种理财中的“小红书”的感觉,金融类产品无论银行和券商,很大层面上他们有好的产品和专业的客户,但是如何推广图和运营是其薄弱的环节,像二八定理一样,真正了解理财的能有多少呢?多以激发20%的人的力量,刺激更多人。通过运营将这个圈子调动起来。随手记在这一点上值得借鉴
  • 功能之间的逻辑设计仔细看随手记几个板块:记账功能、理财内的社区产品、更多内的论坛。每个模块都在做自己的内容,没有很好低整合到一起,具备一个清晰的逻辑。同时UI风格也感觉是各做各的。究其原因很可能是用户量上升,很多平台寻求客户引流渠道,从而打乱自己的最初的计划,显得各种功能都有,但是没有统一的规划。也可能是,团队越来越大,都在自己地盘发力而忽略大家都在做什么。
  • 老用户与新用户的矛盾老用户用起来尤其是记账比较顺手,虽然软件内已经充斥了各种帮助说明,但是对于刚进来的只是想记账的客户来说还是有点摸不到头。以微信举例,现在再注册微信的人,不知道能否很顺畅的使用微信,是不是也显得功能够多,而抓不到重心?每个产品或许都有这个问题,所以对于新老用户的矛盾都值得思考。

 

作者:7姐,微信公众号:「sevensisiter」。曾任职腾讯、新浪、金融公司互联网金融产品经理,擅长产品分析、数据分析、用户研究、行业分析等。

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